Carta prepagata

• Caratteristiche
• A chi è utile?
• Punti di attenzione
• Interessi e altri costi
• Regole
• Errori ricorrenti

Caratteristiche

Con la carta prepagata è possibile acquistare beni e servizi oppure prelevare contante presso uno sportello bancario automatico (ATM), nei limiti della somma versata in anticipo all'istituto che l'ha emessa. È come avere un borsellino elettronico dal quale si scala l'importo di volta in volta utilizzato. In alcuni casi la carta prepagata può essere ricaricata; non serve avere un conto corrente.

Se la carta è collegata a un circuito internazionale, le operazioni di pagamento e di prelievo possono essere effettuate anche all'estero. La carta prepagata, come le altre carte di pagamento, è materialmente una tessera di plastica con microchip e banda magnetica.

La carta prepagata può essere usata per acquisti di persona oppure on line. Se utilizzata per pagamenti tramite Internet, le eventuali perdite dovute a possibili utilizzi fraudolenti del numero della carta, sono tendenzialmente limitate agli importi caricati.

Un tipo particolare di carta prepagata è la carta con codice IBAN, anche chiamata carta conto. È dotata di un codice IBAN che permette di inviare e ricevere bonifici o ricevere addebiti diretti, talvolta anche fuori dall'Italia.

La carta IBAN può essere utilizzata per l'accredito dello stipendio o della pensione, come se si trattasse di un vero e proprio conto corrente. Allo stesso modo è possibile utilizzarla per il pagamento automatico delle bollette delle utenze domestiche, oltre che per effettuare acquisti online e fare prelievi in banca o presso gli ATM.

Esistono anche altre tipologie di carte prepagate, solitamente destinate a un utilizzo più limitato: si tratta delle carte monouso e delle carte a spendibilità limitata.

Le carte monouso (ad esempio le tessere telefoniche) sono spendibili soltanto presso l'emittente. Le carte a spendibilità limitata sono utilizzabili esclusivamente presso l'emittente per i beni e servizi da lui forniti (pedaggi autostradali e servizi di telefonia), presso una rete definita di esercizi commerciali, ovvero per l'acquisto di una gamma ristretta di beni e servizi. Per questa loro caratteristica tali carte possono essere emesse da soggetti non vigilati.

Le carte monouso e quelle a spendibilità limitata non sono moneta elettronica e operano in deroga al quadro normativo definito dalla seconda Direttiva sui servizi di pagamento (PSD2).

A chi è utile?

È uno strumento molto comodo per le persone in viaggio o per i giovani, in quanto, in caso di bisogno, è possibile farsi effettuare una ricarica a distanza da terze persone. In caso di smarrimento o furto, un eventuale utilizzo fraudolento sarà limitato alla somma rimasta sulla carta.

Punti di attenzione

La carta prepagata permette di non trasportare denaro contante e di avere a disposizione una certa somma di denaro per i propri acquisti in ogni momento.

Può essere ricaricata a distanza, anche da terze persone, e il rischio di frode è limitato all'importo caricato sulla carta.

È importante non lasciarla mai incustodita e comunque fare attenzione a non conservare il PIN vicino alla carta stessa per evitare indebiti utilizzi.

Interessi e altri costi

I principali costi di una carta prepagata possono essere:

• il canone annuo;
• il costo di emissione;
• le commissioni per la ricarica e per i prelievi allo sportello automatico (ATM);
• i costi di conversione per i prelievi o i pagamenti in valuta estera diversa dall'euro.

Le prepagate con codice IBAN hanno solitamente un costo mensile assai ridotto rispetto a quello di un conto corrente tradizionale; molte banche non chiedono alcun pagamento nemmeno per l'emissione della carta. In alcuni casi non è dovuto canone mensile se lo stipendio o la pensione sono accreditati sulla carta.

Infine, di norma non è prevista l'imposta di bollo, che invece si paga per qualsiasi normale conto corrente.

Regole

Una volta che si è ricevuta la carta, occorre:

• conservare il codice segreto (PIN) in un luogo diverso da quello in cui di solito si custodisce la carta;
• controllare, quando si acquista, che la ricevuta rilasciata dal venditore riporti la somma effettivamente dovuta
• in caso di furto o utilizzo non autorizzato richiedere immediatamente il blocco della carta alla società emittente (in genere c’è un numero verde o un servizio telefonico dedicato) e fare denuncia presso i Carabinieri o la Polizia di Stato.

Le carte prepagate nominative hanno un valore massimo che differisce da emittente a emittente e possono essere ricaricate più volte.

Errori ricorrenti

È stato dimostrato che quando paghiamo con le carte tendiamo non solo a spendere di più, ma anche a pagare di più per lo stesso oggetto o servizio, rispetto a quando paghiamo in contanti. Il motivo è che non dobbiamo "tirare fuori" di tasca i soldi. La spiegazione di questa evidenza è nota come contabilità mentale, cioè la tendenza a inserire il denaro in conti mentali distinti a seconda della loro provenienza.

La contabilità mentale può essere utile a gestire scelte complesse, ma non dimentichiamo che le scelte sono spesso collegate tra di loro e che i nostri comportamenti cambiano a seconda del conto mentale che utilizziamo e ci possono portare a sbagliare, come spendere con troppa facilità con la carta prepagata.