PICCOLE IMPRESE, SCELTE GRANDI
Con il progetto "Piccole imprese, scelte grandi" la Banca d'Italia si impegna a promuovere la diffusione della cultura finanziaria tra i piccoli imprenditori. Saperne di più di finanza aiuta chi fa impresa a prendere decisioni migliori per il futuro della propria azienda e a dialogare in modo più costruttivo con banche, intermediari finanziari e altri soggetti esterni.
In questo ambito, il programma di formazione di base Scelte finanziarie e rapporti con le banche copre i temi più rilevanti della finanza d'impresa ed è suddiviso in quattro percorsi disegnati su misura per le esigenze dei piccoli imprenditori. A questi percorsi si affiancheranno nel tempo approfondimenti su temi di attualità.
I corsi della Banca d'Italia sono e resteranno sempre gratuiti. Per ottenere l'accesso al programma formativo è possibile rivolgersi alle associazioni di categoria o agli enti che aderiscono al progetto. La lista completa dei partner, sempre aggiornata, è visibile nella scheda contatti; se ti interessa il progetto ma la tua associazione non è nella lista, fatti ambasciatore della nostra iniziativa!
I quattro percorsi
Il rapporto con la banca
Il percorso offre una panoramica sugli aspetti più rilevanti che un imprenditore dovrebbe considerare nella relazione con la banca, al fine di ottenere finanziamenti coerenti, per struttura e per scadenza, con le sue esigenze finanziarie.
Vengono illustrate le principali norme che regolano l'attività bancaria, i criteri utilizzati dalle banche per valutare il "merito di credito" dei clienti, i principali contratti bancari utili per le aziende e le opportunità del ricorso alle garanzie prestate da confidi e dal Fondo centrale di garanzia per le PMI.
I temi del percorso:
- La regolamentazione bancaria
- La vita di un prestito
- L'istruttoria di fido
- Il monitoraggio della relazione creditizia
- I principali contratti bancari
- Le garanzie sui prestiti bancari
Guarda la prima videolezione e l'animazione che riprende i messaggi principali del percorso.
La gestione delle difficoltà finanziarie
Per la sopravvivenza dell'azienda è importante comprendere subito quando si avvicina un momento critico. Questo percorso descrive i segnali di difficoltà finanziaria a cui devono prestare attenzione gli imprenditori e quelli su cui fanno normalmente affidamento le banche.
Vengono inoltre discusse le possibili conseguenze di un peggioramento delle condizioni finanziarie dell'impresa e illustrate le modalità per rinegoziare le condizioni contrattuali con la propria banca o avviare una delle procedure previste dal nuovo codice della crisi d'impresa.
I temi del percorso:
- Gli indicatori aziendali per il monitoraggio delle condizioni finanziarie
- Gli indicatori usati dalle banche per il monitoraggio delle condizioni aziendali
- La classificazione in default: implicazioni per l'imprenditore e per la banca
- Sospensioni di pagamento, rinegoziazioni e misure di ristrutturazione del debito
- Le procedure per la soluzione delle crisi
Guarda la prima videolezione e l'animazione che riprende i messaggi principali del percorso.
Centrale dei rischi, pagamenti e strumenti di tutela
In questo percorso si descrive il funzionamento della Centrale dei rischi e si mostra come un imprenditore può usarla a proprio vantaggio. Vengono inoltre presentati i principali strumenti e servizi di pagamento, inclusi i meccanismi di sicurezza che li caratterizzano e i pericoli delle frodi online.
Si illustrano infine i principali diritti di cui un imprenditore gode nei rapporti con la banca e gli strumenti a cui può fare ricorso in caso di problemi, come i reclami, i ricorsi all'Arbitro Bancario Finanziario e gli esposti alla Banca d'Italia.
I temi del percorso:
- La Centrale dei rischi
- I servizi della Centrale dei rischi per gli imprenditori
- Servizi e strumenti di pagamento
- I diritti dei clienti delle banche
- La difesa dei propri diritti: l'Arbitro Bancario Finanziario
- La difesa dei propri diritti: l'esposto alla Banca d'Italia
Guarda la prima videolezione e l'animazione che riprende i messaggi principali del percorso.
La finanza per la piccola impresa
Questo percorso è dedicato alle conoscenze di base per la gestione finanziaria dell'impresa, utili per la pianificazione della liquidità, per la valutazione degli investimenti e per la preparazione di un business plan.
Attraverso esempi concreti vengono presentati strumenti di gestione che possono aiutare l'imprenditore a tenere sotto controllo l'andamento aziendale e a rappresentare in modo efficace condizioni e prospettive della propria azienda a finanziatori o altri soggetti.
I temi del percorso:
- Il controllo di gestione: bilancio e indici
- L'equilibrio finanziario e la gestione della liquidità aziendale
- L'equilibrio economico
- L'equilibrio patrimoniale
- L'imprenditore equilibrista
- La valutazione degli investimenti
- Il business plan
Guarda la prima videolezione e l'animazione che riprende i messaggi principali del percorso.
Contatti
economiapertutti@bancaditalia.it
Associazioni ed enti che aderiscono al progetto:
- CIA
- CNA
- Confartigiano
- Confcommercio
- Confesercenti
- Confindustria
- Copagri
- Unioncamere
