Calcolatore della rata del mutuo

Il mutuo è di solito un impegno finanziario considerevole e di lunga durata. Prima di richiederlo è opportuno valutare il tuo reddito attuale e futuro, le tue spese e la tua capacità di risparmio.

Questo calcolatore consente di simulare la rata che potresti pagare periodicamente dati l'importo di cui hai bisogno, il tasso di interesse e la durata. Per non avere difficoltà nei pagamenti, è ragionevole che la rata non superi un terzo del tuo reddito netto.

La rata è composta da due elementi:

• la quota capitale, cioè la parte dell'importo preso a prestito che viene restituita alla banca;
• la quota interessi, cioè gli interessi maturati sul capitale residuo non ancora restituito (debito residuo).

Gli interessi rappresentano la principale componente del costo di un mutuo. Tuttavia a questi si aggiungono altre spese che, per semplicità, non sono considerate nelle nostre simulazioni, come quelle notarili, le imposte, le spese di istruttoria e di incasso della rata o le assicurazioni.

Prima di prendere qualsiasi decisione è quindi importante considerare il costo effettivo del finanziamento espresso dal TAEG (Tasso annuo effettivo globale) che tiene conto della maggior parte delle spese che dovrai sostenere e che ti deve essere obbligatoriamente comunicato dall'intermediario prima della sottoscrizione del mutuo.

Esistono diversi meccanismi di restituzione del finanziamento. Questo calcolatore crea un piano di ammortamento "francese", il più diffuso in Italia, dove la rata ha un importo fisso ed è composta da una quota capitale crescente e da una quota interessi decrescente.

Nelle nostre simulazioni i tassi di interesse e l'importo delle rate non cambiano lungo la durata del mutuo, come nel caso dei mutui a tasso fisso. Per i mutui a tasso variabile puoi utilizzare il calcolatore per simulare cosa accadrebbe alla tua rata in caso di una variazione dei tassi dopo l'accensione del mutuo, utilizzando, come importo del mutuo, l'ammontare del debito che devi ancora pagare (debito residuo) e, come durata, la durata residua.

Per semplicità non abbiamo posto vincoli al valore del tasso di interesse che puoi inserire. Consulta però sul sito della Banca d'Italia i limiti oltre i quali i tassi sono considerati usurari.