Pianificazione finanziaria

• Caratteristiche
• A chi è utile?
• Punti di attenzione
• Interessi e altri costi
• Regole
• Errori ricorrenti

Caratteristiche

Ogni giorno prendiamo decisioni economiche, a volte consapevolmente a volte meno. Pianificare può aiutarci a mettere a fuoco le nostre reali esigenze presenti e future, individuando le priorità, e quindi a utilizzare al meglio le nostre risorse per soddisfare bisogni e anche qualche desiderio.

Una buona pianificazione parte dall'analisi della situazione finanziaria della famiglia e comporta la fissazione di obiettivi di consumo e di risparmio. È, infatti, indispensabile quantificare quanto entra e quanto esce abitualmente dalla "cassa" di famiglia, tenendo conto delle caratteristiche delle fonti di reddito e delle diverse tipologie di spesa, prevedibili o meno.

È molto utile tenere un registro di entrate e spese, cioè un budget.

Un budget personale o familiare contiene l'insieme delle spese e delle entrate previste in un determinato periodo di tempo. Calcolatori, programmi, app sono ormai facilmente reperibili: l'importante è la costanza. Bisogna annotare quanto entra, cioè il nostro reddito e quanto esce, ad esempio impegni pregressi e regolari come rate di mutuo o altri finanziamenti, bollette delle utenze, spese correnti e spese impreviste. Questo esercizio ci aiuta a determinare la nostra capacità di risparmio e a pianificare come meglio impiegarlo nel futuro.

Per aiutarti a gestire le entrate e le uscite è possibile raggrupparle in categorie, come ad esempio:

• Entrate (il reddito, la pensione);
• Spese e servizi per la casa (la rata di mutuo o il canone di affitto, le spese condominiali, le utenze);
• Spese per servizi finanziari (l'assicurazione auto o moto);
• Spese per generi alimentari e personali (i prodotti alimentari, i capi d'abbigliamento, i cosmetici);
• Spese per svago (i libri, i giornali, i film, le vacanze);
• Spese per trasporti e auto (l'abbonamento bus, il biglietto del treno, il carburante auto o moto);
• Altre spese per i figli (i giocattoli, la babysitter, le tasse scolastiche o universitarie).

Scarica il nostro calcolatore del budget.

A chi è utile?

A tutti.

Quanto costa la casa che tanto vorrei? e quando potrò comprarla? Posso permettermi una macchina nuova? Quanto mi servirà per fare studiare i miei figli? A che età potrò andare in pensione? E sarà sufficiente a mantenere il mio attuale stile di vita?

Sono alcune delle domande che tutti ci siamo posti o ci porremo almeno una volta nella vita. Per rispondere è necessario ragionare su quali sono le nostre esigenze, i nostri obiettivi per il futuro e confrontarli con le risorse disponibili.

Punti di attenzione

L'obiettivo principale della pianificazione finanziaria e dell'utilizzo di un piano di budget è verificare la sostenibilità delle spese, cioè l'equilibrio tra entrate e uscite. È importante, da un lato la costanza e dall'altro la verifica ed eventualmente l'aggiornamento delle previsioni fatte: spesso si tende a sottostimare le spese e sovrastimare le entrate.

Interessi e altri costi

Non ti costa nulla... solo un po' del tuo tempo!

Regole

L'attività di pianificazione è molto importante per affrontare consapevolmente le scelte di tutti i giorni. Il primo passo è determinare il periodo di riferimento (settimana, mese, anno) e identificare tutte le relative entrate e uscite. In altre parole, quanto guadagniamo e quanto pensiamo di spendere nell'arco temporale stabilito. Alcune spese, come l'assicurazione, si manifestano in un periodo preciso: per affrontarle senza sorprese potresti accantonare una piccola somma di denaro ogni mese. Ad esempio, se il premio annuo fosse pari a 600 euro, dovresti considerare una spesa mensile immaginaria di 50 euro (50*12=600).

Tieni presente che esistono:

• Spese ordinarie, che ricorrono periodicamente e che possono essere agevolmente calcolate ogni mese. Sono tali ad esempio le spese per il cibo, i trasporti, la benzina, ma anche la rata del mutuo, l'affitto della casa;
• Spese straordinarie, che si affrontano occasionalmente e che è bene che vengano convertite in spese con frequenza mensile, come l'acquisto di un televisore nuovo, un viaggio in famiglia.

Errori ricorrenti

Una volta determinata la frequenza bisogna stabilire le priorità delle spese e la periodicità con la quale si manifestano. È importante sapere ciò di cui si ha bisogno per vivere. In altre parole, definire le esigenze più stringenti a cui far fronte è un esercizio di conoscenza di sé stessi e di consapevolezza. Ahimé scegliere vuol dire rinunciare!

Capire di quanto abbiamo bisogno non è facile, ci sono delle insidie: gli imprevisti possono sempre capitare. Ad esempio, può capitare che si buchi una gomma o che si rompa un elettrodomestico. Quando si svolge un esercizio di pianificazione è importante lasciare sempre un margine per eventi imprevisti.