La firma del contratto
Il contratto che ti viene chiesto di firmare deve rispettare alcune regole.
Deve essere scritto, anche quando l'offerta è a distanza; in caso contrario è nullo, cioè non ha alcun effetto. Solo il cliente può far valere la nullità, cioè chiedere al giudice civile di dichiarare nullo il contratto. La forma scritta non è obbligatoria solo in alcuni casi particolari, ad esempio per le carte non ricaricabili che hanno certe caratteristiche.
Il contratto deve riportare:
- tutte le condizioni economiche, ad esempio i prezzi, i tassi d'interesse e le penali per i ritardi di pagamento delle rate;
- tutte le spese a tuo carico.
Attenzione!
Sono nulle le clausole del contratto che:- rinviano agli "usi", cioè alle regole non scritte, per stabilire le condizioni economiche;
- prevedono condizioni economiche più sfavorevoli per il cliente rispetto a quelle riportate nel foglio informativo o nel documento di sintesi. Quindi, è bene conservare questi documenti.
La nullità di queste clausole può essere fatta valere solo dal cliente.
Al contratto è unito il documento di sintesi, che riassume le condizioni economiche.
Per gli interessi sui prestiti, il tasso deve essere inferiore al limite, cioè al cosiddetto "tasso-soglia" oltre cui scatta il reato di usura. Ogni categoria di prestiti, ad esempio i mutui, ha il suo tasso-soglia. I tassi-soglia vengono calcolati ogni tre mesi e pubblicati sul sito del Ministero dell'Economia e delle finanze .
Puoi chiedere all'intermediario una copia completa del contratto prima di firmarlo; questo non ti obbliga alla firma. La consegna è gratuita, ma in alcuni casi può essere previsto un pagamento per le spese di istruttoria. Se l'intermediario cambia le condizioni del contratto, puoi chiedere una copia aggiornata.
Dopo la firma, l'intermediario deve consegnarti una copia del contratto firmato, anche quando ti ha fatto l'offerta a distanza. La copia deve includere le condizioni generali.
Se ci ripensi hai il diritto di recesso: se sei un consumatore, puoi ritirarti dal contratto entro 14 giorni dalla firma senza dare una motivazione. Se il contratto è privo di scadenza, come nel caso di una carta di credito, puoi ritirarti in qualsiasi momento, senza penalità e senza spese.
Il documento di sintesi
Il documento di sintesi è un documento unito al contratto; di solito è il frontespizio. Riassume i costi, i tassi d'interesse e le altre condizioni economiche previste dal contratto. Sono le stesse condizioni che trovi nel foglio informativo del prodotto, ma personalizzate, cioè specifiche per te.
Puoi chiedere all'intermediario una copia del documento di sintesi prima di firmare il contratto; questo non ti obbliga alla firma. Se l'intermediario cambia le condizioni del contratto, puoi chiedere una copia aggiornata.
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